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两免扶贫小额信贷模式助推金融精准扶贫

作者:白天龙 信息来源:中国人民银行特克斯县支行 点击数: 更新时间:2017-07-28

     为推进“两免”扶贫小额信贷工作,打好金融精准扶贫攻坚战,统筹整合使用财政资金与信贷资金,提高资金使用精准度和效益,人民银行特克斯县支行从“精准”上下工夫,结合县辖实际创新提出了“乡政府+银行+合作社+建档立卡户”两免扶贫小额信贷模式,为有效解决小微企业规模生产、融资瓶颈及建档立卡户摆脱贫困、发展生产的信贷资金需求开辟了新途径。

一、背景介绍

随着金融精准扶贫工作的深入推进,建档立卡户有生产需求、无生产门路的矛盾成为制约打通扶贫工作“最后一公里”的难题,加之县域小微企业融资需求受制于规模、制度、效益等因素无法满足,为精准贯彻落实金融扶贫工作,推进“两免”扶贫贷款政策的有效落地,解决部分贫困户发展生产、脱贫致富融资难题,人民银行特克斯县支行紧紧围绕上级行金融扶贫工作的安排部署,结合辖区实际,组织辖区金融机构与地方政府相关部门沟通和对接,在上年金融精准扶贫工作的基础上,创新提出“乡政府+银行+合作社+建档立卡户”两免扶贫小额信贷模式,通过政府协调组织、金融机构给予信贷支持、合作社生产运营、建档立卡户参与受益等方式,实现四方共赢,最大限度满足贫困户贷款需求,突破贫困户发展生产脱贫致富有需求无生产项目及劳动力转移难题,拓展金融精准扶贫方式。

二、信贷模式与做法 

“乡政府+银行+合作社+建档立卡户”模式遵循平等自愿原则,以合作社为依托、乡政府组织领导、银行作为资金供给方、贫困户以入股方式参与合作社运行,合作社以合同约定比例定期向参与模式运营的建档立卡户分配红利并偿还建档立卡户贷款。

(一)签订合作协议。

一是由试点村乡政府、菇之源香菇专业合作社、建档立卡户三方就合作事宜、操作流程、盈利分配等内容进行商洽,确定合作意向;二是乡政府聘请专业人事分别拟定乡政府与合作社、合作社与建档立卡户合作协议,经三方认可后出具正式合同并进行签订。

(二)建档立卡户贷款申请。

一是签订合作协议的建档立卡户提出“两免”扶贫小额贷款申请,由乡政府初审并汇总后报扶贫办;二是扶贫办对上报的资料进行再度把关,剔除不符合“两免”扶贫小额贷款政策要求的申请,并将最终结果发承贷金融机构;三是承贷金融机构信贷和风险部联合对申请贷款建档立卡户进行实地核查;四是信贷和风险部审核通过后,确定贷款金额(3万或5万),报联社贷审会审批。

(三)贷款发放与使用。

“两免”扶贫小额贷款审批发放后,建档立卡户需按照合同约定将贷款统一交至乡政府,然后由乡政府按照合作社的生产经营资金需求逐笔拨付金额,并做好资金用途及动向监督。

(四)模式运作与盈余分配。

1.模式运作:模式运行期间所有技术和管理事宜均由合作社承担,建档立卡户不做参与,只能以雇工的方式参与生产经营。合作社按照同等条件下优先选择建档立卡户从事务工、支付用工工资,且生产经营期间产生的费用均由合作社承担;2.盈余分配:按照合同约定,合作社以三年为期限每年按照约定的金额向建档立卡户进行股金分红,并归还建档立卡户贷款;合同期满后,若建档立卡户有意继续与合作社合作,继续投入相应股金享受股金分红;若无合作意向,合作社一次性补偿10000元,然后终止合同;3.安全保障:入股资金使用安全由乡政府、村两委共同监管,具体监管方式,由合作社出具资金申请报告后,监督方签字审验许可后拨付,并对生产产品销售资金及入股收益进行监督落实;4.债务承担:所有的债务由合作社承担。

三、主要成效

(一)拓展金融精准扶贫方式,推动产业项目生产规模发展。试点村建档立卡户中已有47户通过该模式获得“两免”扶贫小额信贷141万元,全部用于菇芝源香菇专业合作社生产经营,有效解决了融资困难,扩大了生产规模。目前,合作社已流转土地160余亩,建成种植大棚40座,在建种植大棚50座,与阔克铁热克乡访惠聚工作队协作建成香菇种植合作基地一座,共有香菇生产棚14座,培育种植菌棒100000棒,目前,所有香菇生产棚均已陆续产菇。

(二)带动脱贫增收,增加就业机会。参与模式运营的建档立卡户在合同存续期三年内将分别获得3000元、4000元、6000元的股金分红,有效带动试点村建档立卡户脱贫增收;同时,合作社吸收试点村建档立卡户40余人参与日常管理,每月每人平均可实现收入3000-4500元,在带动试点村建档立卡户脱贫增收的同时,增加了就业机会。

(三)形成产业链条,推动行业发展。随着香菇陆续进入生产旺季,每天可生产香菇近1-2吨,受香菇不易储存的特点,除特殊情况下需要冷藏外,每天生产的香菇都需要外销伊宁市、乌鲁木齐等周边城市,带动了县域仓储、物流、餐饮行业发展。伴随合作社模式不断壮大,仓储需求也在不断增加,为有效解决香菇仓储依靠外界现状,目前合作社正在筹建自身冷藏库,预计8月中旬可正式投入使用。

 

 

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